CAP vs Dextra Rechtsschutz ist ein Vergleich zweier modularer Produkte mit grundverschiedener Architektur. Beide lassen dir mehr Wahlfreiheit als ein starres Pauschalprogramm, aber die Art der Modularität unterscheidet sich: CAP privaLex gibt dir vier unabhängige Bausteine, die du frei kombinierst. Dextra bietet zwei Paketstufen (L und XL), jeweils bestehend aus Private und Move, plus optionale Module Immo und All-Risk. Das Ergebnis: unterschiedliche Deckungstiefen, unterschiedliche Summen und unterschiedliche Schwächen.
Versicherungssummen und Paketstruktur im Vergleich
| Merkmal | CAP privaLex | Dextra Paket L | Dextra Paket XL |
|---|---|---|---|
| Max. Summe Schweiz | CHF 750'000 | CHF 600'000 | CHF 1'300'000 |
| Max. Summe Welt | CHF 150'000 | CHF 150'000 | CHF 250'000 |
| Wartefrist (Standard) | 90 Tage | 60 Tage | 30 Tage |
| Arbeitsrecht | CHF 750'000 (max. Streitwert 300'000) | CHF 300'000 | CHF 1'300'000 |
| Miet- und Pachtrecht | CHF 750'000 | CHF 600'000 | CHF 1'300'000 |
| Ehe-/Scheidungsrecht | CHF 15'000 (1 Jahr Karenz) | Nicht enthalten | CHF 10'000 |
| Erbrecht | CHF 1'500 | Nicht enthalten | CHF 10'000 |
| KESB | CHF 15'000 (nur mit Multi Risk) | Nicht enthalten | CHF 10'000 |
| Steuerrecht | CHF 1'500 | Nicht enthalten | CHF 10'000 |
| Internetrecht / Cyber | CHF 15'000 (nur mit Multi Risk) | CHF 300'000 | CHF 1'300'000 |
| Nachbarrecht | Nicht im Grundbaustein | CHF 300'000 | CHF 1'300'000 |
| Selbständigen-Deckung | Eigener Baustein (bis 1 Mio.) | Nebenerwerb bis CHF 12'000 | Nebenerwerb bis CHF 24'000 |
| Vertragsprüfung | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | Verfügbar (Modul All-Risk) |
Die Philosophie hinter den Modulen
CAP folgt dem Prinzip "zahle nur, was du brauchst". Der Privatrechtsschutz-Baustein bildet die Basis. Willst du Cyber, KESB, Tierrecht oder Immobilien, buchst du den Zusatz Multi Risk dazu. Willst du berufliche Risiken, nimmst du den Selbständigen-Baustein. Jedes Modul hat eigene Versicherungssummen und eigene Risikotabellen (gemäss den Abschnitten A, AA, AB und B der CAP-AVB).
Dextra arbeitet mit einer Paketlogik: Du wählst L oder XL, und bekommst einen festen Umfang. Paket L umfasst 14 Rechtsgebiete, Paket XL alle 21, inklusive Erbrecht, Familienrecht, KESB, Schulrecht, Steuer- und Zollrecht, Tierrecht und Vereinsrecht (gemäss Abschnitt D1 der Dextra-AVB). Dazu kommen optional das Modul Immo und, exklusiv beim Paket XL, das Modul All-Risk mit BeratungPlus und Vertragsprüfung.
Der Unterschied zeigt sich beim Arbeitsrecht: CAP schliesst Fälle mit Streitwert über CHF 300'000 komplett aus (Art. A3 c). Dextra limitiert im Paket L auf CHF 300'000 Versicherungssumme, aber im Paket XL auf CHF 1'300'000. Wer einen Kaderposten hat, findet bei Dextra XL eine deutlich höhere Absicherung.
Wo Dextra überlegen ist: Deckungstiefe und Innovation
Im Paket XL bietet Dextra eine Deckungstiefe, die CAP selbst mit allen Zusatzmodulen nicht erreicht. Internetrecht kommt auf CHF 1'300'000 statt CHF 15'000 bei CAP Multi Risk. Nachbarrecht, das bei CAP fehlt, ist mit CHF 1'300'000 gedeckt. Reiserecht, das bei CAP nirgends auftaucht, hat bei Dextra XL ebenfalls CHF 1'300'000 (Abschnitt D1, Punkt 12 der Dextra-AVB).
Die Wartefrist von nur 30 Tagen im Paket XL ist ein weiterer Vorteil. CAP hat für die meisten Risiken 90 Tage, für Ehe- und Scheidungsrecht sogar ein ganzes Jahr. Dextra stellt im Straf- und Schadenersatzrecht gar keine Wartefrist, genau wie CAP bei Haftpflicht- und Strafrecht.
Dextra bietet zudem mit dem Modul All-Risk im Paket XL eine Vertragsprüfung durch Anwälte und Juristen: Arbeits-, Miet-, Pacht-, Kauf-, Darlehens- und Leasingverträge bis 15 Seiten pro Vertrag (Abschnitt D4 der Dextra-AVB). Das ist ein präventiver Schutz, den CAP nicht bietet.
Wo CAP die Nase vorn hat: Selbständige und Flexibilität
Der Selbständigen-Baustein von CAP ist in diesem Vergleich ein klarer Vorteil. Er deckt berufliche Risiken für Betriebe mit bis zu CHF 1'000'000 Jahresumsatz ab, inklusive Mitarbeitende und Familienangehörige im Betrieb (Art. AB1/AB2 der CAP-AVB). Dextra deckt im Privatrechtsschutz nur eine kleine Nebentätigkeit ab: im Paket L bis CHF 12'000, im Paket XL bis CHF 24'000 Bruttoeinnahmen (Abschnitt A2 der Dextra-AVB). Für eine Freelancerin mit CHF 80'000 Umsatz ist CAP die einzige Option.
CAP bietet zudem eine explizite Deckung für telefonische Rechtsauskünfte ohne Karenzfrist und ohne Kostenlimit (Art. A3 q). Die Möglichkeit, einzelne Module wegzulassen, kann bei einem eng begrenzten Bedarf zu einer schlankeren Police führen. Wer nur Privat- und Verkehrsrechtsschutz will, zahlt nicht für Immo oder All-Risk.
Ein weiterer CAP-Vorteil: die optionale Verdoppelung der Versicherungssumme. Wenn die Police es ausdrücklich vorsieht, werden die Versicherungssummen in den versicherten Risiken verdoppelt (Art. C2 der CAP-AVB). Das kann die CHF 750'000 auf CHF 1'500'000 anheben und CAP sogar über Dextra XL stellen. Allerdings nur für Risiken mit Geltung CH/FL und Europa, nicht weltweit.
Ausschlüsse im Vergleich: Wo beide schweigen
Beide Anbieter schliessen Vermögensanlagen, Wertpapiere und spekulative Geschäfte aus. Beide decken keine Streitigkeiten gegen den eigenen Versicherer und keine Fälle vor internationalen Gerichten. Im Detail unterscheiden sie sich aber:
- Alkohol am Steuer: CAP schliesst Geschwindigkeitsüberschreitungen ab 30 km/h innerorts und ab 50 km/h auf Autobahnen aus (Art. C1 p). Dextra schliesst bei Alkoholkonzentration ab 1.6 Promille oder 0.8 mg/l Atemluft aus (Abschnitt E1 i). Dextra ist bei reiner Geschwindigkeit weniger restriktiv, aber strikt bei Alkohol.
- Gesellschaftsrecht: Bei CAP explizit ausgeschlossen (Art. C1 k), bei Dextra ebenfalls über Stiftungs- und Gesellschaftsrecht (Abschnitt E1 e). Beide verweisen auf separate Firmenpolicen.
- Familienrecht bei Trennung: CAP deckt Mediation und gemeinsames Aufsetzen einer Trennungskonvention auch zwischen Mitversicherten (Art. C1 u). Bei Dextra gilt Familienrecht nur im Paket XL, beschränkt auf CHF 10'000 für Mediation bei Konkubinat, eingetragener Partnerschaft oder Ehe.
Unsere Empfehlung nach Zielgruppe
Arbeitnehmer und Familien: Dextra Paket XL. Die 21 Rechtsgebiete, die hohen Versicherungssummen und die kurze 30-Tage-Wartefrist machen es zum besseren Gesamtpaket. Die Vertragsprüfung durch das Modul All-Risk ist ein Bonus, den kein anderer Anbieter bietet.
Selbständige und Kleinunternehmer: CAP privaLex mit Selbständigen-Zusatz. Dextra deckt nur marginale Nebeneinkünfte bis CHF 24'000 ab. Wer einen Betrieb führt, kommt an CAP nicht vorbei.
Immobilieneigentümer: Dextra mit Modul Immo. Es bietet Bauherrenrechtsschutz bis CHF 500'000 Bausumme (Paket XL), Enteignungsrecht, Stockwerkeigentumsrecht und Vermieterrechtsschutz mit Summen bis CHF 1'300'000. CAP bietet Immobilienrecht nur als Teil des Multi-Risk-Zusatzes mit CHF 15'000.
Preisbewusste Mieter: Abhängig vom Budget. CAP mit nur dem Privatbaustein kann günstiger sein, bietet aber weniger Rechtsgebiete als Dextras Paket L. Der Prämienvergleich auf Basis deiner persönlichen Situation entscheidet.
Ob du mit dem CAP-Baukasten oder einem Dextra-Paket besser fährst, hängt von deinem Berufsstatus, deiner Wohnsituation und deinem Sicherheitsbedürfnis ab. Diese drei Faktoren klären wir in einer kostenlosen Analyse und zeigen dir, welches Produkt deine Risiken tatsächlich abdeckt.
Quelle: CAP privaLex® Rechtsschutz, AB Ausgabe September 2023; Dextra Rechtsschutz AVB Pakete für Privatpersonen, Ausgabe Mai 2022.