Der Emilia Rechtsschutz ist ein Pauschalprodukt der Emilia AG aus Zürich, das Privat- und Verkehrsrecht in einem einzigen Tarif bündelt. Versicherungsträgerin ist die AXA-ARAG Rechtsschutz AG. Für CHF 252 (Einzelperson) beziehungsweise CHF 294 (Haushalt) pro Jahr erhältst du eine der breitesten Rechtsgebietsabdeckungen auf dem Schweizer Markt, inklusive Erbrecht, Steuerrecht, KESB und Arbeitsrecht für Freelancer. Wir halten Emilia für eine starke Wahl, wenn du ein einfaches Rundum-Produkt ohne Modulbaukasten willst.
Wer ist bei Emilia mitversichert?
Emilia bietet zwei Tarifvarianten mit unterschiedlichem persönlichem Geltungsbereich. Die Einzelpersonen-Versicherung deckt die versicherungsnehmende Person und ihre eigenen Kinder bis 18 Jahre ab, wobei laut Ziffer 1 der AVB alle Formen der Elternschaft zählen und die Kinder nicht im selben Haushalt leben müssen. Das macht die Einzelperson-Variante besonders tauglich für Alleinerziehende, deren Kinder teilweise beim anderen Elternteil wohnen.
Die Haushalts-Versicherung schliesst alle Personen ein, die im gleichen Haushalt leben, unabhängig von der Form des Zusammenlebens. Gemäss Ziffer 1 der AVB fallen darunter ausdrücklich auch Wohngemeinschaften. Das ist ein klarer Vorteil gegenüber Anbietern, die WGs nur als Paar oder Familie akzeptieren. Wenn du in einer WG lebst, ist Emilia eine der wenigen Policen, die jeden Mitbewohner automatisch einschliesst.
Die Rechtsgebiete im Detail
Was Emilia von vielen Konkurrenten unterscheidet: Es gibt keinen Modulbaukasten. Du bekommst ein Paket, und dieses Paket ist breit. Gemäss Ziffer 2 der AVB bietet Emilia in sämtlichen Rechtsgebieten unlimitierte Rechtsberatungen an. Das heisst: Du kannst dich auch zu Themen beraten lassen, die bei anderen Versicherern gar nicht erst in der Police stehen.
Die wichtigsten versicherten Gebiete:
- Arbeitsrecht in allen Formen: Arbeitsvertrag, Werkvertrag, Auftrag, Freelancing. Das ist besonders relevant, weil viele Rechtsschutzversicherer nur klassische Arbeitsverhältnisse abdecken. Wenn du neben deiner Anstellung auf Werkvertrag arbeitest, bist du bei Emilia trotzdem geschützt.
- Mietrecht: Umfassender Mietrechtsschutz, relevant für die Mehrheit der Schweizer Bevölkerung. Für Mieter gehört dieser Baustein zu den Kernleistungen.
- Familienrecht: Eherecht, Konkubinatsrecht, Scheidungsrecht. Das macht Emilia zu einer soliden Wahl für Paare und Familien.
- Erbrecht und Steuerrecht: Beides ist im Grundtarif enthalten, nicht als Zusatzmodul.
- KESB: Kindes- und Erwachsenenschutzrecht ist versichert. Wer sich mit dem Thema KESB und Rechtsschutz beschäftigt, findet bei Emilia eine vollständige Deckung.
- Nachbarrecht: Streitigkeiten mit Stockwerkeigentümern, Verwaltungen, Immissionen, Grenzfragen und Grundbuch-Dienstbarkeiten. Für Eigentümer besonders relevant: Zeitlich getrennte Sanierungen sind gedeckt, sofern die einzelnen Bauschritte CHF 100'000 nicht überschreiten.
- Verkehrsrecht: Vollumfänglicher Verkehrsrechtsschutz inklusive Administrativverfahren wie Führerausweisentzug. Gilt nicht nur für Autofahrer, sondern auch für Fahrradfahrer, Fussgänger, Scooter und öffentliche Verkehrsmittel wie Seilbahnen, Flugreisen und Carfahrten.
- Strafverteidigung: Gedeckt, sofern kein direkter Vorsatz vorliegt. Eventualvorsätzliche Delikte sind versichert. Wer mehr zum Thema erfahren will: unser Ratgeber Strafrecht.
- Versicherungsstreit: Streitigkeiten mit allen Versicherungen in der Schweiz sind gedeckt, inklusive Arbeitslosenkasse, IV, Krankenkasse, Unfallversicherung und Pensionskasse.
- Patientenrecht: Ansprüche gegen Ärzte, Spitäler, Pflegeeinrichtungen und Therapeuten.
- Internetbetrug: Phishing, Skimming, Online-Shopping-Streit und Urheberrechtsverletzungen.
- Inkasso: Gedeckt bis zur Uneinbringlichkeit, nicht bloss bis zur Konkurseröffnung. Ein Detail, das im Ernstfall tausende Franken Unterschied macht.
Die Deckungssummen
Emilia gewährt laut Ziffer 3 der AVB bis zu CHF 600'000 pro Jahr für Rechtsfälle in der Schweiz und bis zu CHF 150'000 für Fälle im Ausland. Die Versicherung gilt weltweit, der Wohnsitz muss allerdings in der Schweiz liegen. Bei Miete und Eigentum sind nur Immobilien in der Schweiz versichert.
Wichtig: Die maximale Deckungssumme steht nur einmal pro Jahr zur Verfügung. Wenn aus einem Sachverhalt mehrere Rechtsfälle entstehen, wird die Summe nicht pro Fall erneuert. CHF 600'000 klingt hoch, kann aber bei komplexen Erbschafts- oder Scheidungsverfahren mit mehreren Gerichtsinstanzen relevant werden.
Die versicherten Kosten umfassen Anwältinnen, Juristinnen, Gerichte, Mediationen, Experten, Dolmetscher, Reisen und Parteientschädigungen.
Was Emilia nicht deckt
Kein Produkt ist lückenlos. Emilia schliesst gemäss Ziffer 6 der AVB folgende Bereiche aus:
- Immobilientransaktionen: Kauf, Vermietung und Bau von Häusern, Wohnungen und Grundstücken sind nicht versichert. Nachbarrecht und Stockwerkeigentum sind gedeckt, aber der Erwerb oder Verkauf einer Immobilie nicht.
- Bau-Einsprachen: Ebenfalls ausgeschlossen.
- Vermögensanlagen und Spekulation: Streitigkeiten rund um Investments fallen nicht unter die Police.
- Selbständige Erwerbstätigkeit: Wenn du hauptberuflich selbständig bist, deckt Emilia deine geschäftlichen Rechtsstreitigkeiten nicht. Freelancing im Nebenberuf ist dagegen versichert.
- Bonus und Gratifikationen: Streitigkeiten um Boni und Gratifikationen als Arbeitnehmer sind ausgeschlossen.
- Zessionen: Übernommene Forderungen von Dritten sind nicht versichert.
- Wiederholtes Fahren unter Einfluss: Beim ersten Verstoss besteht Deckung, bei Wiederholung nicht.
- Streitigkeiten als Unternehmensteilhaber.
- Direkter Vorsatz im Strafrecht: Eventualvorsatz ist gedeckt, absichtliches Handeln nicht.
Der Ausschluss der selbständigen Erwerbstätigkeit ist der grösste Nachteil für Freelancer, die ihre Tätigkeit als Haupterwerb betreiben. Das betrifft in der Schweiz eine wachsende Gruppe. Für Nebenerwerbstätige und Angestellte mit gelegentlichen Werkverträgen bleibt Emilia eine der besten Optionen.
Wartefrist und Vertragsbedingungen
Die Wartefrist beträgt 60 Tage. Während dieser Zeit sind bereits unbeschränkte rechtliche Beratungen möglich, nur die vollständige Versicherungsdeckung greift noch nicht. Bei nahtlosem Wechsel von einer anderen Rechtsschutzversicherung entfällt die Wartefrist vollständig.
Die Vertragslaufzeit ist ein Jahr. Der Vertrag verlängert sich ohne Kündigung automatisch. Du kannst bis zum letzten Tag der Vertragsdauer kündigen. Nach Vertragsende hast du noch sechs Monate Zeit, Rechtsfälle zu melden, die während der Laufzeit entstanden sind.
Der Vertragsbeginn ist der auf den Abschluss folgende Tag. Bezahlung ist per Rechnung, Twint, Kreditkarte oder Postfinance möglich.
Unser Urteil
Emilia liefert eines der breitesten Pauschaltarif-Produkte in der Schweiz. Uns gefällt die Klarheit: ein Tarif, keine Module, keine Sublimits pro Rechtsgebiet. Besonders überzeugt uns die Arbeitsrechtsdefinition, die Werkverträge und Freelancing einschliesst, die breite WG-Geltung im Haushaltstarif und die Tatsache, dass Erbrecht, Steuerrecht und KESB ohne Aufpreis im Grundpaket stecken. Die Strafrechtsformulierung mit Deckung von Eventualvorsatz ist ebenfalls ein Pluspunkt, den nicht alle Konkurrenten bieten.
Uns gefällt nicht, dass Boni und Gratifikationen im Arbeitsrecht ausgeschlossen sind und dass die Deckungssumme nur einmal pro Jahr greift. Für Hauptberuflich-Selbständige ist Emilia keine Option, und wer Immobilien kaufen oder verkaufen will, braucht einen Anbieter mit Immobilienmodul.
Für Mieterinnen, Familien, Paare, WGs und Angestellte mit gelegentlichem Freelancing ist Emilia eine der Policen, die wir regelmässig empfehlen. Die Prämie ist fair, die Deckung breit, die AVB verständlich formuliert. Ob Emilia im Vergleich zu Coop Rechtsschutz, Dextra oder CAP die richtige Wahl für deine Situation ist, hängt von deiner Lebenssituation ab: Bist du Eigentümerin, fährst du viel Auto, brauchst du ein Immobilienmodul? Genau das klären wir in einer kostenlosen Analyse.
Quelle: Emilia AG, Rechtsschutz für Private & Haushalte (Verkehrsrecht inklusive), AVB Erklärungen, Version 2024. Versicherungsträgerin: AXA-ARAG Rechtsschutz AG, Zürich.